7 patikimiausias NPF

*Redaktorių nuomone, geriausiųjų apžvalga. Apie atrankos kriterijus. Ši medžiaga yra subjektyvi, ji nėra reklama ir nėra pirkimo gairės. Konsultacija su specialistu prieš perkant.

Nevalstybiniai pensijų fondai (NPF) – būdas padidinti kaupiamąją pensijos dalį. Kadangi iš esmės jos yra investicinės bendrovės, jos siūlo didesnę palūkanų normą už šiuos fondus nei Rusijos vyriausybės valdomi fondai. Tačiau turėtumėte kuo rimčiau rinktis nevalstybinį pensijų fondą.

Sudarėme 7 patikimiausių NPF, kuriems tikrai galima patikėti savo santaupų valdymą, reitingą.

Geriausių prekybos vietų įvertinimas

Nominacija	vieta	produkto pavadinimas	Įvertinimas
Geriausio NPF įvertinimas	1	Sberbank NPF	4.9
2	NPF „Gazfond” pensijų kaupimas	4.8
3	Lukoil-Garant	4.8
4	UAB VTB pensijų fondas	4.8
5	MNPF „Bolshoi” UAB	4.7
6	„APF Soglasiye	4.7
7	NPF UAB „Surgutneftegas”	4.6

APF Sberbank

Įvertinimas: 4.9

Kodėl: priklauso įmonių grupei, kurią iš dalies kontroliuoja vyriausybė.

„Sberbank NPF” priklauso atitinkamai finansų ir bankininkystės įmonių grupei, kurios pagrindinis turtas iš dalies kontroliuojamas valstybės. Taigi, remiantis oficialiais statistiniais duomenimis, Rusijos Federacijai priklauso 50 proc. bendrovės akcijų ir 1 balso teisę suteikianti akcija, suteikianti visišką kontrolę direktorių susirinkimuose. Taigi, „Sberbank NPF” patikimumas iš esmės nėra ginčijamas.

Su pelningumu taip pat viskas labai gerai. Remiantis oficialia informacija, „Sberbank” pensijų fondas didina santaupas 7.5 % per metus. Svetainėje taip pat yra patogi skaičiuoklė.

Palaikomas nuotolinis indėlių pervedimas. Patogumui – daugiafunkcinė asmeninė sąskaita su taupymo kontrole, visapusiška informacija ir techninė pagalba telefono linija bei paprasta mokesčių mokėjimo banko kortele procedūra.

Privalumai

• Nuotolinis pensijos pervedimas;
• Patogus įmokų mokėjimas;
• Patikimumas dėl valstybei priklausančios grupės valdymo.

Trūkumai

• Investicijų grąža ne visada būna tolygi;
• Sudėtinga atsiimti lėšas vienkartinės išmokos atveju;
• Ne visada informuojami apie detalių ar sutarties pakeitimus.

UAB Nevalstybinis pensijų fondas „Gazfond Pension Savings

Įvertinimas: 4.8

Kodėl: „Gazprom” grupės dalis, patogios mokėjimo programos.

Šis nevalstybinis pensijų fondas priklauso „Gazprom” įmonių grupei, kuri yra didžiausia komercinė ir žaliavų gamintoja. Būdama iš esmės monopolininkė gamtinių dujų rinkoje, ji siūlo didelį likvidumą taupymo tikslais. Todėl jos taupymo valdymo padalinys yra patikimas ir stabilus.

Tačiau pagrindinis jo privalumas – patogumas. Yra du pensijų planai, pagal kuriuos įmokos mokamos savarankiškai ir darbdavys tiesiogiai perveda privalomąsias įmokas. Be to, dalyviai gali pasirinkti, ar jie nori mokėti kas mėnesį, ar kas ketvirtį.

Remiantis oficialia informacija, santaupų grąža, priklausomai nuo investicijų sėkmės, siekia iki 25 % per metus. Lėšos gali būti pervedamos nuotoliniu būdu, o įmokos gali būti mokamos tiesiogiai iš banko kortelių, taip pat be vizito į biurą.

Privalumai

• Puikus pelningumas;
• Keli produktai;
• Nuotolinis sutarčių sudarymas.

Trūkumai

• Mažiausia įmoka kai kurioms programoms yra 15 000 Euro;
• Ne visada mandagus klientų aptarnavimas;
• Sunkumai atsiimant lėšas už pensijos ribų.

NPF Lukoil-Garant JSC

Įvertinimas: 4.8

Kodėl: vienas didžiausių privačių pensijų fondų šalyje.

2018 m. NPF „Lukoil-Garant” susijungė su keliais kitais nevalstybiniais fondais, kuriuos anksčiau kontroliavo bankas „Otkritie”, ir taip tapo vienu didžiausių ne tik reitinge, bet ir visoje šalyje.

Taigi, remiantis oficialia informacija, fondas gyvuoja jau 24 metus. Daugiau nei 7.9 milijonai žmonių visoje šalyje. Bendra sutaupytų lėšų suma viršija 507 mlrd. Euro. Klientams išmokėta daugiau kaip 80 mlrd. Euro. Vidutinė santaupų grąža, kaip parodyta svetainėje pateiktoje skaičiuoklėje, yra 8.8 % per metus.

„Lukoil-Garant” ne tik valdo kaupiamąją pensijos dalį, bet ir siūlo visiškai privačias pensijas. Beveik visos sutarčių pasirašymo ir sąskaitų valdymo operacijos atliekamos nuotoliniu būdu – per interneto svetainę.

Privalumai

• Didelė sąskaitų grąža;
• Beveik visas operacijas galima atlikti nuotoliniu būdu;
• Patogūs skaičiuotuvai.

Trūkumai

• Keletas biurų;
• Įkyrus skatinimas
• Ne visada greitas darbas su verslo klientais.

UAB Nevalstybinis pensijų fondas VTB pensijų fondas

Įvertinimas: 4.8

Kodėl: didžiausio šalies komercinio banko privatus pensijų fondas.

„VTB yra didžiausias komercinis bankas šalyje. Valstybei priklauso apie 43 % akcijų, o tai reiškia, kad visus sprendimus dėl plėtros priima direktorių valdyba. Taigi, NPF „VTB pensijų fondas” siūlo dideles palūkanų normas – vienas iš didžiausių, iki 15-20 proc.

Be to, tai vienintelė NKP, kuri siūlo nevalstybinę pensiją, mokamą 15 metų. Ši programa taip pat pasižymi dideliu pelningumu. Taigi, remiantis oficialia informacija, 2010-2017 m. indėlininkai gavo 79 proc. savo sąskaitų grąžą.

Fondas siūlo labai lanksčias privačių pensijų sąlygas. Pavyzdžiui, mėnesinio įnašo suma gali būti mažesnė nei 1000 Euro. Žinoma, tokiu atveju pensijų išmokoms bus skiriama mažiau lėšų, tačiau dėl šios sąlygos einamosios išlaidos yra minimalios.

Privalumai

• Puiki kapitalizacija;
• Lanksčios kaupiamosios pensijos sąlygos;
• Lanksčios privačių pensijų sąlygos.

Trūkumai

• Nepatogi svetainė;
• Nėra nuotolinės techninės priežiūros;
• Mokesčių lengvatos ne visada sėkmingai suteikiamos.

UAB NPF „Big”

Įvertinimas: 4.7

Kodėl jis: didelis taupymo ir bendro finansavimo programos pelningumas.

„Bolšoj” privatus pensijų fondas buvo vienas pirmųjų privačių pensijų fondų, įžengusių į Rusijos rinką. Be to, ji veikia nepriklausomai ir nėra bankų ar finansų struktūros dalis, o tai reiškia, kad ji taiko labai pelningas investavimo programas. Tačiau specialistai nesirenka rizikingų kampanijų, investuodami į nekilnojamąjį turtą ir panašias finansines priemones su fiksuota grąžos norma.

Vidutinė sąskaitų grąžos norma, remiantis anksčiau paskelbta informacija, yra 7-10 % per metus. Oficiali NPF „Big” informacija rodo, kad jo kapitalas viršija 38 mlrd. Euro, jis turi apie pusę milijono klientų, o pensijas gauna apie 25 tūkst. žmonių. RAEX reitingų tarnybai suteiktas aukščiausias patikimumo lygis.

Fondas dalyvauja nevyriausybinėse ir bendro finansavimo programose.

Privalumai

• Ilgą laiką (apie 23 metus);
• Stabilios investavimo strategijos;
• Daugelis programų.

Trūkumai

• Sudėtingas, mažai suprantamas nuotolinis bendradarbiavimas;
• Sudėtinga individualių (savarankiškų) įnašų procedūra;
• Nepatogi svetainė.

UAB „NPF Soglasiye”

Įvertinimas: 4.7

Kodėl: vienas didžiausių pensijų fondų, turintis vieną didžiausių kapitalų.

Pagrindinis NPF „Soglasiye” privalumas – vienas didžiausių kapitalų reitinge. Remiantis oficialia informacija, valdomų lėšų suma viršija 100 mlrd. Euro. Tai daugiausia lėmė ilgas veiklos laikotarpis. 1994 m. įsteigta įmonė buvo viena pirmųjų tokio pobūdžio įmonių Rusijos rinkoje.

Ji taip pat praneša apie didelį taupymo pelningumą. Taigi, 2013-2017 m., remiantis oficialia informacija, bendra dividendų suma sąskaitose sudarė daugiau nei 55 proc. Taip yra visų pirma dėl to, kad vadovybė naudoja veiksmingas investavimo priemones. Vidutinis pelningumas, remiantis skaičiuoklėje pateikta informacija, yra apie 10 % per metus.

Tačiau „Soglasiye” siūlo nemažai paketų. Ji visų pirma orientuota į santaupų kaupimą.

Privalumai

• Didelis pelningumas;
• Turtinga patirtis;
• Indėliai, apdrausti DIA.

Trūkumai

• Agresyvi rinkodara;
• Nedaug pensijų planų;
• Nepatogi svetainė ir sudėtingas nuotolinio valdymo pultas.

NPF UAB „Surgutneftegas”

Įvertinimas: 4.6

Kodėl: reitingų agentūrų ekspertų nuomone, didelis stabilumas.

Pagrindinis šio pensijų fondo privalumas – aukštas ir stabilus reitingas, kurį reguliariai tikrina agentūra „Expert RA”. Per daugelį metų ji gavo A++ arba ruAA reitingą, o tai byloja apie įmonės ir jos valdomų objektų patikimumą.

Šis NPF priklauso „Surgutneftegaz” įmonių grupei, kuri specializuojasi mineralinių išteklių gavybos ir perdirbimo srityje. Todėl jos užima tvirtą padėtį rinkoje ir turi puikią kapitalizaciją. Todėl vidutinė indėlių grąža yra apie 10 % per metus.

Fondas veikia pagal bendro finansavimo schemą. Yra tik vienas pensijų planas, ir jis nesiūlo privačios sistemos.

Verta pažymėti, kad „Surgutneftegaz” yra grynai regioninė bendrovė, veikianti kelių Sibiro regionų ir rajonų teritorijoje.

Privalumai

• Stabilumas;
• Patikimumas;
• Investicijų grąža.

Trūkumai

• Nuotolinių paslaugų nėra;
• Veikia tik Sibire;
• Didžiausias pelningumas siūlomas tik „Surgutneftegaz” įmonių grupės darbuotojams.